Inteligența artificială ar urma să schimbe puternic serviciile financiare de retail până în 2030, iar amploarea fenomenului nu mai este una marginală. Un raport comandat de Autoritatea de Conduită Financiară din Marea Britanie arată că aproximativ 11 milioane de adulți din Marea Britanie, adică 20% din populație, sunt considerați susceptibili să folosească sisteme AI capabile să ia decizii în locul lor, în limitele unor obiective stabilite în prealabil.
Datele indică faptul că utilizarea a trecut deja din zona de testare către folosirea concretă în procese comerciale. În prezent, 16% dintre persoanele implicate în activități de finanțe personale utilizează deja AI pentru a-și gestiona banii. Proporția urcă la 23% în rândul celor care folosesc deja AI în alte domenii. Totodată, în segmentul cu activitate recentă în piață, 17% dintre cei 69% care au cumpărat sau utilizat un produs financiar în ultimele 12 luni au apelat la AI ca instrument de sprijin.
Pentru instituțiile financiare, implicațiile economice sunt importante. O primă oportunitate este extinderea distribuției fără costurile clasice ale rețelelor de consiliere. A doua vizează monetizarea unor zone care în prezent sunt slab acoperite, precum consultanța, protecția și optimizarea lichidităților. Raportul pleacă de la două lacune clare ale pieței: doar 9% dintre consumatori folosesc consiliere financiară tradițională, iar 30% dețin asigurări de viață sau de protecție a veniturilor. În acest context, băncile, brokerii și asigurătorii ar putea reduce costul de achiziție al clientului și ar putea extinde recomandările standardizate în segmente unde modelul actual nu este rentabil.
Potrivit datelor citate de Financiarul, aproape 300 de miliarde de lire sterline sunt păstrate în conturi cu dobândă redusă. Raportat la numărul consumatorilor care ar putea folosi AI decizional, această situație este văzută ca o ineficiență ce poate fi corectată prin automatizarea mutării economiilor către produse mai avantajoase. Pentru bănci, însă, efectul nu este neutru, deoarece lichiditatea inertă din conturile slab remunerate este ieftină. Dacă AI începe să optimizeze randamentul pentru client, presiunea asupra marjelor de dobândă și asupra retenției depozitelor poate crește.
Sheldon Mills, director executiv la Autoritatea de Conduită Financiară din Marea Britanie, a declarat: „Inteligența artificială va transforma serviciile financiare până în 2030. Creează oportunități semnificative pentru consumatori, firme și economia în sens larg. Acest raport stabilește o foaie de parcurs pentru modul în care industria, autoritățile de reglementare și guvernul se pot pregăti pentru următoarea fază a schimbărilor generate de AI în sectorul nostru de servicii financiare, lider mondial.” El a mai spus: „AI oferă o șansă unică într-o generație de a închide asimetriile de informații și fricțiunile care au determinat de mult timp oamenii să ia decizii financiare proaste.”
În același timp, raportul subliniază și riscuri pentru consumatorii de retail. Disponibilitatea clienților de a oferi acces direct sistemelor AI rămâne limitată, dar relevantă comercial: 13% dintre respondenți spun că ar fi dispuși să permită acces în timp real la date bancare și financiare. Procentul este sub nivelul celor care folosesc deja AI în finanțele personale, de 16%, ceea ce sugerează că adopția tranzacțională avansează mai repede decât încrederea deplină în delegarea datelor. În acest punct apar riscuri precum frauda, compromiterea datelor și atacurile cibernetice, care nu mai sunt costuri periferice, ci factori ce pot afecta direct conversia, retenția și costul conformării. Raportul avertizează și că aceste riscuri pot fi amplificate, iar concentrarea puterii în mâinile marilor firme financiare poate afecta concurența și încrederea în piață.
Adopția rămâne neuniformă. Mai mult de jumătate dintre respondenți, 55%, văd cel puțin un beneficiu posibil al AI în administrarea zilnică a banilor. În același timp, 24% declară că nimic nu i-ar convinge să utilizeze AI în serviciile financiare. Pentru companii, asta mută accentul către guvernanță, trasabilitatea recomandărilor și sisteme antifraudă capabile să țină pasul cu produse mai autonome. În final, Ashley a precizat: „Recomandările se bazează pe munca pe care FCA a făcut-o, nu în ultimul rând permițând firmelor să testeze utilizarea AI cu noi, și pe propria noastră utilizare a AI pentru a fi un regulator mai inteligent, mai eficient și mai eficace.”
Gresie tip parchet exterior / interior Wooden Brown 20 5 x 60 cm mata portelanata antiderapantaCumpără-38%
Gresie interior Santorini 30 x 30 cm lucioasaCumpără-38%
Gresie exterior / interior antiderapanta Toscana Grey 60 x 60 cm mata portelanata rectificata tip piatra naturalaCumpără-38%
Gresie exterior / interior portelanata Titan Anthracite 60 x 60 cm mata rectificata aspect cimentCumpără
