Plafonul pentru economii cash va scădea cu 40% în Marea Britanie din 2027, potrivit News24. Economiștii sub 65 de ani mai au la dispoziție noul an fiscal pentru a-și plasa întreaga alocație de 20.000 de lire sterline în conturi de economii cash de tip Isa.
Schimbări majore pentru economiile britanicilor
Noul an fiscal, început pe 6 aprilie, permite adulților să economisească până la 20.000 de lire sterline. Regulile se vor schimba drastic din 6 aprilie 2027. Alocația totală anuală va rămâne la 20.000 de lire, dar adulții sub 65 de ani vor putea depune doar 12.000 de lire într-un cont Isa cash. Restul de 8.000 de lire vor putea fi direcționați către acțiuni și obligațiuni.
Michelle Holgate, director la RBC Brewin Dolphin, avertizează că reducerea cu 40% a limitei anuale pentru conturile Isa cash reprezintă o schimbare importantă. „Reducerea cu 40% a limitei anuale pentru conturile Isa cash destinate celor sub 65 de ani reprezintă o schimbare potențial monumentală în peisajul economiilor și investițiilor din Marea Britanie, și totuși sondajul nostru recent arată că 50% dintre economiști nu sunt conștienți de această modificare”, a declarat Holgate.
Ultimul an cu limita actuală pentru conturile Isa cash
Catherine Wray, șefa departamentului de economii la Leeds Building Society, confirmă că acesta este ultimul an în care limita scutită de taxe pentru conturile Isa cash va rămâne la 20.000 de lire sterline pentru toată lumea. „Acesta va fi ultimul an în care limita scutită de taxe pentru conturile Isa cash va rămâne la 20.000 de lire sterline pentru toată lumea. Iar din aprilie următor, lucrurile stau puțin diferit. Anul viitor, în aprilie, se reduce la 12.000 de lire, cu excepția cazului în care ai peste 65 de ani, situație în care nu există nicio schimbare”, a adăugat Wray.
Doar persoanele de peste 65 de ani vor păstra limita anuală de subscriere de 20.000 de lire pentru un cont Isa cash. RBC Brewin Dolphin este o firmă de gestionare a investițiilor și planificare financiară, oferind servicii pentru persoane fizice, familii și organizații. Leeds Building Society este o societate de construcții din Marea Britanie, oferind produse și servicii financiare.
Statul încurajează investițiile
Scopul acestei modificări este de a încuraja oamenii să investească, oferind un pachet mai mare scutit de taxe pentru alte tipuri de Isa, cum ar fi acțiunile și obligațiunile. „Scopul este de a încuraja oamenii să investească, oferind un pachet mai mare scutit de taxe pentru alte tipuri de Isa, cum ar fi acțiunile și obligațiunile, dar economisirea în numerar rămâne foarte importantă”, explică Wray.
Economisirea în numerar rămâne importantă pentru mulți britanici, care preferă siguranța unui cont de economii. Un sondaj recent arată că economiile Isa cash ajută la atingerea obiectivelor de economisire și oferă stabilitate financiară. „Economiile Isa cash rămân indispensabile; ele ajută la atingerea obiectivelor de economisire, oferă oamenilor stabilitate și reziliență financiară pentru a le permite să ia în considerare investițiile la momentul potrivit pentru ei”, a mai spus Wray.
Siguranța banilor cash, un factor important
Într-o lume nesigură, securitatea oferită de economii oferă siguranță psihologică consumatorilor. O treime dintre consumatori sunt descurajați să investească de instabilitatea globală. „Într-o lume nesigură, securitatea oferită de economii oferă siguranță psihologică consumatorilor, deoarece o treime dintre consumatori sunt descurajați să investească de instabilitatea globală”, a precizat Wray.
49% dintre persoanele chestionate au spus că sunt atrase de economiile în numerar pentru accesibilitatea lor, 46% pentru randamentele previzibile și 45% pentru simplitatea lor, care ajută la reducerea stresului financiar.
Alocația personală de economii, o capcană fiscală
Economiștii beneficiază și de alocația personală de economii (PSA), care permite obținerea de dobânzi fără a plăti impozit. Limitele sunt de până la 1.000 de lire pe an pentru contribuabilii cu venituri de bază și 500 de lire pentru cei cu venituri mai mari. Aceste plafoane au rămas neschimbate.
Rachel Springall, expert financiar la Moneyfactscompare.co.uk, spune că nivelurile PSA nu au ținut pasul cu vremurile. Un depozit de 20.000 de lire într-un cont pe un an cu o dobândă de 4,58% ar genera 916 lire, depășind plafonul de 500 de lire pentru un contribuabil cu venituri mari. În schimb, aceeași sumă într-un cont Isa cash cu o dobândă de 4,45% ar aduce 890 de lire, complet scutiți de taxe.
Moneyfactscompare.co.uk este un site web care compară produse financiare, inclusiv conturi de economii, credite ipotecare și carduri de credit.
Impozit pe dobânzi din economii
Alice Haine, analist financiar la Bestinvest by Evelyn Partners, subliniază că, deși PSA era adecvată când ratele dobânzilor erau la minime record, ratele ridicate din ultimii ani, combinate cu pragurile înghețate ale impozitului pe venit, fac ca tot mai mulți oameni să fie obligați să plătească impozit pe dobânzile din economii. „Efectiv, pentru fiecare 100 de lire sterline în dobândă câștigate peste PSA într-un cont de economii standard, un contribuabil cu venit de bază păstrează doar 80 de lire”, a precizat Haine.
Bestinvest by Evelyn Partners oferă servicii de investiții și planificare financiară pentru clienții din Marea Britanie.
Prea mulți bani cash pot fi o problemă
Deși siguranța este importantă, experții avertizează că poate exista o problemă în a deține prea mult numerar. Inflația erodează valoarea banilor care nu sunt investiți. „În timp ce un cont Isa cash poate funcționa bine pentru nevoi pe termen scurt sau pentru cei care au nevoie de acces la banii lor în următorii cinci ani, un cont Isa de acțiuni și obligațiuni poate fi o soluție mai bună pentru economiștii pe termen lung care caută randamente ce depășesc inflația”, a adăugat Haine.
Recomandarea este un orizont de minimum cinci ani pentru investiții, deoarece piețele pot fi volatile pe termen scurt, dar istoric au oferit randamente reale mult mai mari decât economiile cash.
Înțelegerea riscurilor investițiilor
Investițiile nu sunt pentru oricine. Michelle Holgate de la RBC Brewin Dolphin avertizează că investițiile pe piața de acțiuni vin cu posibilitatea de pierderi, precum și de câștiguri. „Știm că oamenii au niveluri diferite de apetit pentru risc, iar investițiile pe piața de acțiuni vin cu posibilitatea de pierderi, precum și de câștiguri. Înțelegerea capacității emoționale și financiare de a rezista acestor fluctuații este cheia pentru a alege abordarea corectă”, a spus Holgate.
Derence Lee, director financiar la Shepherds Friendly, concluzionează că un cont Isa de acțiuni și obligațiuni ar putea fi mai potrivit pentru cei care doresc să-și crească investițiile pe termen mediu și lung, oferind acces la o gamă largă de fonduri pentru a se potrivi diferitelor obiective, apetituri pentru risc și bugete. Shepherds Friendly este o societate mutuală de asigurări din Marea Britanie, oferind produse de economisire și investiții.
