Persoana păgubită într-un accident poate cere corectarea constatării și reanalizarea despăgubirii dacă dovedește costuri suplimentare după o plată făcută înaintea reparației. Traseul începe cu actele care descriu accidentul și alegerea asigurătorului căruia i se adresează cererea, potrivit getpony.ro.
Actele accidentului stabilesc cum începe dosarul
Amiabila se folosește numai pentru un accident cu două vehicule și exclusiv pagube materiale. Dacă există persoane rănite ori nu sunt îndeplinite aceste condiții, se păstrează documentele poliției, inclusiv cel aferent accidentului cu răniți, când este cazul. Semnătura de pe amiabilă nu reprezintă, prin ea însăși, o recunoaștere a vinovăției.
Pentru despăgubirea RCA, cererea se îndreaptă către firma care îl asigură pe șoferul răspunzător. Dacă are decontare directă, persoana păgubită se poate adresa propriului asigurător. În cazul CASCO, notificarea merge la compania cu care este încheiată polița, respectând termenul contractual.
Pregătirea dosarului presupune următorii pași:
Pentru RCA se pregătesc documentul amiabil sau actele poliției, permisul de conducere, certificatul de înmatriculare și actul de identitate al păgubitului. Dacă este solicitată, se adaugă cartea de identitate a vehiculului. Reprezentarea unui proprietar persoană juridică necesită împuternicire.
Pentru CASCO, documentele se aleg după lista prevăzută în contract; între ele trebuie pregătită și polița.
Cererea RCA poate fi depusă electronic. Solicitantul cere numărul atribuit dosarului și confirmarea că documentele au ajuns la asigurător.
Se păstrează atât originalele, cât și copiile documentelor, împreună cu fotografiile, datele de contact ale martorilor, devizele, facturile, documentul de tractare și corespondența cu firma de asigurări.
Lista documentelor suplimentare se solicită în scris. Asigurătorul RCA are obligația să o transmită în această formă și să înregistreze actele primite.
Ghidul RCA al Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) recomandă asiguratului notificarea propriei companii de asigurări în cinci zile lucrătoare. Intervalul de 48 de ore nu este o regulă comună tuturor dosarelor auto.
Dacă vehiculul răspunzător are înmatriculare străină, se caută reprezentantul din România al asigurătorului său. BAAR poate deschide dosarul când nu poate fi identificat un corespondent sau când vehiculul are asigurare de frontieră. Numărul dosarului și demersurile întreprinse sunt comunicate în scris.
Inspectorul primește faptele observate, nu presupuneri
Relatarea trebuie să urmeze desfășurarea accidentului: data, ora, locul, direcția deplasării, manevra efectuată, zona impactului și avariile vizibile. Șoferul indică fotografiile, martorii și documentele poliției, separând observațiile proprii de informațiile aflate ulterior.
Viteza celuilalt vehicul, cauza manevrei sale ori vinovăția nu se completează prin presupuneri. Dacă un detaliu nu poate fi confirmat, acest lucru se precizează. Pentru culoarea unui semafor pe care șoferul nu l-a urmărit, exemplul de răspuns oferit în ghidul getpony.ro este: „nu am observat ce culoare avea”.
O urmă de frânare nu se atribuie unui vehicul dacă șoferul nu știe cine a produs-o. Fotografiile sau declarația unui martor pot contribui la clarificare. Declarația prezentată spre semnare nu trebuie să includă observații pe care persoana nu le-a făcut.
Constatarea se verifică piesă cu piesă
Mașina trebuie să fie accesibilă pentru examinare. Pentru RCA, constatarea are loc în maximum trei zile lucrătoare după notificarea daunei, cu posibilitatea unei date ulterioare acceptate de ambele părți.
Înaintea semnăturii, documentul se controlează pe următoarele puncte:
- Numărul dosarului, data accidentului și locul producerii lui trebuie să corespundă cazului.
- Datele de identificare ale mașinii trebuie verificate.
- Fiecare piesă avariată trebuie urmărită în document, împreună cu soluția de reparație propusă.
- Documentele cerute în continuare de asigurător trebuie identificate.
- Observațiile păgubitului se cer consemnate în document sau într-o anexă, iar exemplarul primit se păstrează.
Norma ASF nr. 20/2017 prevede că drepturile păgubitului nu sunt limitate prin faptul că la constatare nu a formulat obiecții.
O greșeală descoperită ulterior se corectează separat, fără ștersături sau modificări pe formularul deja semnat. Se transmite explicația însoțită de probe și se solicită includerea ei în dosar. Dacă eroarea privește documentul de constatare, obiecția se cere înscrisă într-o anexă.
Demontarea poate scoate la iveală avarii ascunse, iar atelierul poate modifica soluția de reparație. În aceste situații se documentează constatările și se solicită o examinare suplimentară. Asigurătorul RCA trebuie să întocmească actul suplimentar în maximum trei zile lucrătoare după solicitare.
Atelierul și calculul despăgubirii se verifică separat
Păgubitul poate alege orice atelier pentru reparația pe RCA; nu este obligat să accepte unitatea indicată de asigurător. Pentru CASCO se consultă clauzele poliței referitoare la service-urile partenere și la celelalte ateliere.
Dacă automobilul este reparabil, despăgubirea RCA include piesele, materialele și manopera necesare. Când reparația nu se mai justifică economic, calculul pornește de la valoarea de piață a vehiculului și scade valoarea epavei. Oferta trebuie să explice calculul și sursele utilizate. Pentru CASCO, valoarea despăgubirii depinde de acoperirile și condițiile contractului.
Despăgubirea RCA pentru imposibilitatea folosirii mașinii necesită documente justificative. La un vehicul reparabil, perioada poate acoperi așteptarea constatării, maximum trei zile până la intrarea în reparație și durata justificată a lucrării. În cazul unei daune totale fără reparație, perioada se încheie odată cu oferta de despăgubire.
Răspunsul și plata au termene diferite
Legea nr. 132/2017 stabilește un interval de 30 de zile, calculat de la cererea de despăgubire, în care asigurătorul RCA trebuie să formuleze o ofertă justificată ori să explice în scris respingerea, integrală sau parțială. Dacă refuzul motivat nu este comunicat la timp, apare obligația de plată.
Achitarea despăgubirii are un termen distinct: zece zile după acceptarea ofertei, după o hotărâre definitivă sau după un acord SAL-FIN.
Întârzierea plății și diminuarea nejustificată a despăgubirii RCA atrag o penalitate zilnică de 0,2%, aplicată sumei datorate ori diferenței neachitate. Dacă asigurătorul nu răspunde în intervalul legal, penalitățile curg după încheierea termenului pentru răspuns.
Un calcul orientativ pentru o despăgubire datorată de 10.000 de lei arată astfel: 10.000 × 0,2% înseamnă 20 de lei pentru fiecare zi. Dacă plata întârzie zece zile peste termenul legal, penalitatea din acest exemplu ajunge la 200 de lei.
O neconcordanță în declarație nu anulează automat despăgubirea
Un răspuns incomplet sau două relatări diferite nu înseamnă pierderea automată a despăgubirii RCA. Pentru a declanșa o investigație, asigurătorul trebuie să aibă indicii temeinice susținute prin raportul unui expert autorizat.
Persoana vizată trebuie notificată în scris în cinci zile lucrătoare, termen raportat la deschiderea dosarului și întocmirea constatării. Rezultatul motivat se comunică în maximum trei zile lucrătoare după finalizarea investigației, fără depășirea termenului legal de răspuns.
La CASCO se aplică și obligațiile contractuale. Conform Codului civil, notificarea întârziată poate justifica refuzul doar dacă a împiedicat asigurătorul să determine cauza pagubei și dimensiunea acesteia.
O greșeală de memorie după accident nu echivalează, prin ea însăși, cu o declarație de rea-credință privind un fapt esențial la încheierea poliței. Nici producerea intenționată a pagubei nu intră în aceeași categorie cu o asemenea eroare.
Suma contestată trebuie susținută cu documente
Primul pas este solicitarea în scris a calculului detaliat al ofertei sau a motivelor refuzului. Contestația trebuie să identifice concret punctele disputate și să fie susținută prin fotografii, deviz ori factură.
Dacă despăgubirea RCA a fost achitată înaintea reparației, iar ulterior apar cheltuieli suplimentare dovedite, se poate cere reanalizarea sumei. Asigurătorul trebuie să răspundă acestei solicitări în zece zile lucrătoare.
Reclamația se depune întâi la compania de asigurări, păstrând dovada transmiterii. Ulterior poate fi formulată online o petiție către ASF. Termenul obișnuit de răspuns al autorității este de 30 de zile după înregistrare; o prelungire poate adăuga maximum 15 zile și trebuie comunicată petentului.
Consumatorii care au încercat soluționarea directă pot apela la SAL-FIN. Procedura nu presupune taxe, cu excepția cheltuielilor pentru anumite probe solicitate. Litigiul poate fi dus și în instanță.
În cazul CASCO, dacă neînțelegerea privește exclusiv valoarea despăgubirii și sunt respectate condițiile aplicabile poliței, Codul civil prevede achitarea părții necontestate înainte de soluționarea disputei.
